¿Necesitas reclamar tu microcrédito?

Si se gana el caso, el cliente tiene derecho a la devolución de los importes cobrados en exceso por la entidad financiera, ajustados al límite legal de intereses. Además, dependiendo del caso, también puede conseguirse la anulación de las cláusulas abusivas del contrato y que se condene a la entidad a pagar las costas judiciales.

La Ley de Usura, conocida en España como Ley Azcárate, regula los intereses aplicados en los préstamos y declara nulos aquellos contratos que estipulan un tipo de interés notablemente superior al normal del dinero y desproporcionado con las circunstancias del caso, o aquellos que resulten abusivos, aprovechando la situación de necesidad del prestatario.

Los microcréditos, aunque son una solución rápida para necesidades financieras inmediatas, presentan riesgos significativos. El principal es su elevado tipo de interés, que puede dificultar la capacidad de pago y llevar a un endeudamiento mayor. Además, la falta de transparencia en las condiciones del préstamo puede resultar en cargos ocultos o condiciones desfavorables que no se perciben claramente al momento de firmar.

Para iniciar una reclamación por intereses considerados abusivos, es recomendable primero revisar detalladamente el contrato de préstamo para verificar las condiciones acordadas. Posteriormente, se aconseja consultar con un abogado de Abogueo especializado en derecho financiero, que puede ofrecer una valoración del caso y ayudar a preparar y presentar una reclamación ante la entidad financiera y, si es necesario, llevar el caso a los tribunales.

Para iniciar una reclamación, necesitarás proporcionar todos los documentos relacionados con el préstamo, incluidos el contrato de crédito, cualquier comunicación con la entidad financiera, extractos bancarios que muestren los pagos y, si es posible, cualquier publicidad o información que te haya sido proporcionada antes de firmar el contrato.

No siempre es necesario ir a juicio. Muchas disputas se resuelven a través de negociaciones y acuerdos extrajudiciales. Además, puedes optar por la mediación o el arbitraje como alternativas para resolver el conflicto de manera más rápida y menos costosa que un proceso judicial completo.

La nulidad por falta de transparencia ocurre cuando la entidad financiera no proporciona información clara en el momento de la contratación sobre las características especiales del contrato. Esto incluye prácticas como el anatocismo, cambios unilaterales en los límites y tasas de interés, cobros excesivos de comisiones y la inclusión de seguros no solicitados, lo cual impide que el cliente comprenda plenamente lo que está contratando. Además, no se aclaran las diferencias entre un crédito al consumo convencional y un crédito revolving.

El hecho de que estos productos sean ofrecidos por personal de gasolineras, supermercados y otros establecimientos no especializados contribuye a su falta de transparencia. Si un contrato es declarado nulo por esta razón, la entidad debe reembolsar todos los intereses cobrados, una sanción que se aplica también en casos de usura.